Поручительство по договору лизинга

Когда лизингополучателю потребуется поручитель?

Если у получателя низкий уровень платежеспособности, молодой бизнес или неликвидный предмет лизинга, то лизингодатель может потребовать оформить поручительство по лизингу.

Поручительство — это гарантия того, что лизингополучатель будет выполнять свои обязательства, а лизингодатель сможет избежать убытков.

Кто может быть поручителем

Законодательством не установлен конкретный перечень лиц, которые могут выступать поручителями. Эту роль могут исполнять как организации (лучше всего аффилированные), так и частные лица, которые являются представителями лизингополучателя: учредители компании, руководители организации, акционеры.

Договор поручительства

Чтобы требования лизингодателя были законными, в договоре должна быть прописана солидарная ответственность лизингополучателя и поручителя.

Важно! Если по договору предусмотрено несколько поручителей, в документе указывается каждый из них.

Особое внимание стоит обратить на права и обязанности каждой стороны, например:

1. Поручитель обязан интересоваться у должника, как тот исполняет обязанности по договору. Можно запрашивать эту информацию у лизингодателя.
2. Если должник не исполняет свои обязательства, а лизингодатель выставил требование об оплате, у поручителя есть 5 календарных дней, чтобы перечислить на счет лизингодателя необходимую сумму. Иначе будут начислены штрафы.
3. В пункте «Предмет договора» указывают, что поручитель обязуетесь отвечать за исполнение должником всех обязательств перед лизингодателем.
4. Обязанности поручителя должны исполняться и после окончания срока действия лизингового соглашения.
5. Если поручителей несколько, все они несут солидарную ответственность (если другое не прописано в договоре).

Риски поручителя по договору лизинга

1. Если получатель не платит по договору, делать это придется вам. Пени, проценты, судебные издержки, убытки лизингодателя и т.п. — все упадет на плечи поручителя.
2. Кредитная история портится как у получателя, так и у вас (если не будете платить вовремя).
3. Могут отказать в кредитовании в связи с имеющимся поручительством.
4. Есть и риск потери имущества: если вы не выполняете свои обязанности по договору (вместо должника), то на ваше имущество по решению суда может быть обращено взыскание.

Может ли поручитель стать собственником предмета лизинга

Лизингополучатель не осуществляет платежи, по требованию в соответствии с договором поручитель выплачивает  оставшиеся взносы и выкупной платеж.

К кому перейдет право собственности на предмет лизинга? - К лизингополучателю, даже с учетом того, что за него платили вы. По закону у поручителя  не возникнет право собственности на имущество.

Поручитель — не сторона договора, у него есть только право в будущем потребовать от лизингополучателя возврата некоторой суммы средств.

Банкротство лизингополучателя: последствия для поручителя

Если у лизингополучателя образовалась задолженность по договору лизинга, ее можно взыскать с поручителя. После того, как последний выплатит всю сумму задолженности, то автоматически станет кредитором должника.

Если должник инициирует свое банкротство и получит такой статус по решению суда, поручитель оказывается в незавидном положении. Он отдаст свои деньги в счет погашения задолженности, а потребовать их от должника может просто не успеть. Получается, что банкротство лизингополучателя ничего не меняет для его поручителя: придется также вносить оплату лизингодателю.

Как поручителю вернуть уплаченные суммы с лизингополучателя

В случае, когда поручитель полностью исполнил за должника обязательства по лизинговому соглашению, он вправе потребовать возврата вложенных средств. В частности, с должника можно взыскать:

• проценты на сумму, которая была внесена кредитору;
• компенсацию за убытки, которые вы понесли.

Вообще, проблема возврата средств заключается не в самой процедуре истребования денег — это легко реализуется в судебном порядке. Вопрос в том, что должник часто не в состоянии исполнить судебное решение, так как у него попросту нет денег. В связи с этим процесс взыскания может тянуться годами, высока вероятность не получить вообще ничего. Эта ситуация схожа с аналогичной проблемой в банковском кредитовании.

Оставить заявку на лизинг без поручителя