Термины и определения

Аванс

 — первый платеж, который выплачивается по договору лизинга, может достигать до 50% от общей суммы по договору лизинга. Входит в общую сумму платежей по договору лизинга.

Амортизация

 — объем стоимости, который предмет лизинга потеряет за определенный период времени (например, за срок лизинга).

Срок амортизации для грузовой и спецтехники в случае лизинга составляет 21 и 29 мес.

ГРАФИК ПЛАТЕЖЕЙ

- АННУИТЕТНЫЙ (РАВНЫЕ ПЛАТЕЖИ) – наиболее распространенный график платежей, т.к. ЛП удобнее платить ежемесячно одну и ту же сумму

- ДИГРЕССИЯ – график, когда платеж ежемесячно снижается, от бОльшего к меньшему.

Выделяют плавно убывающую дигрессию, резко убывающую дигрессию, ступенчатый вариант дигрессии. В Дигрессии, как правило, % удорожания меньше, чем при аннуитетных платежах, т.к. ЛП быстрее возвращает основную сумму долга.

- СЕЗОННЫЙ – график, который предполагает определенную сезонность в бизнесе клиента.

Договор лизинга

 — договор, который определяет отношения между клиентом (лизингополучателем) и лизинговой компанией (лизингодателем). В договоре будут указаны срок лизинга, размер авансового платежа, размер и график внесения лизинговых платежей, обязательства сторон и другие условия лизинга.

Досрочный выкуп

 — если вы решите завершить договор лизинга раньше при условии соблюдения всех обязательств по договору, необходимо будет оплатить лизинговой компании сумму всех невыплаченных на тот момент платежей.

Ежемесячный платеж

 — денежные средства, которые лизингополучатель должен выплачивать лизинговой компании в соответствии с графиком лизинговых платежей. Эти платежи длятся до конца периода договора лизинга, хотя могут быть выплачены раньше, если лизингополучатель этого захочет.

Законодательная база Лизинга в РФ – это совокупность нормативных документов, по регулирования лизинговых операций. В настоящее время в России, лизинговые сделки регулируются следующими нормативными актами:

- Федеральный закон от 29.10.1998 №164 – ФЗ «О финансовой аренде (лизинге)» (далее – Закон о лизинге)

- Федеральный закон от 25.02.1999 №39-ФЗ «Об инвестиционной деятельности в Российской Федерации, осуществляемой в форме капитальных вложений»

- Конвенция УНИДРУА о международном финансовом лизинге от 28.05.1988, согласно Федеральному закону от 16.01.1998 №16-ФЗ «О присоединении Российской Федерации к Конвенции УНИДРУА о международном финансовом лизинге» (далее – Конвенция)

- Иные нормативные акты (указы Президента, постановления Правительства и др.)

Комиссия

 — единовременная плата лизинговой компании за организацию сделки лизинга. Может включаться или не включаться в договор лизинга.

Коммерческое использование

 — под этим подразумевается, что автомобиль/автопарк будет использоваться в целях бизнеса, его смогут использовать один или несколько сотрудников, и он не будет находиться в личном пользовании.

Комплексное обслуживание (дополнительные услуги)

 — лизингодатель обязательно предложит клиенту включить комплексное обслуживание авто в сумму лизинговых платежей. Услуга покроет любой сервис, который будет нужен автомобилю: ремонт, замена деталей, шинный сервис, иногда может покрываться техническое обслуживание.

Лизинг

 — совокупность экономических и правовых отношений, которые возникают при передаче имущества одной компанией другой компании в длительную финансовую аренду и которые регулируются законодательством РФ о финансовой аренде (лизинге).

Лизингодатель

 — это лизинговая компания, которая по поручению клиента приобретает в собственность то или иное имущество и передает его в лизинг на определенный срок и за определенную плату, с целью получения прибыли.

ВАЖНО!

Собственником предмета лизинга, до завершения договора лизинга ВСЕГДА является Лизинговая компания. Информация о собственнике отражается в документах на приобретаемое имущество (например, ПТС и ПСМ), а Лизингополучатель (т.е. клиент) является лишь пользователем имущества, до момента подписания договора купли-продажи, после выплаты всех лизинговых платежей.

Лизингополучатель

 — физическое или юридическое лицо, которое берет предмет лизинга в пользование.

В нашей стране, преобладает финансовый лизинг, когда лизингополучатель, по истечению договора лизинга выкупает имущество в собственность. Чаще всего Лизингополучателем выступают юридические лица или ИП, т.к. законодательство РФ предполагает именно им существенные налоговые преимущества при использовании лизинга.

Ограничения по пробегу

 — количество километров, которое вы можете проехать на автомобиле, переданном в лизинг, в течение месяца, квартала, года, всего срока лизинга.

Оперативный (операционный) лизинг

 — вид лизинга, который позволяет использовать предмет лизинга, но не дает права собственности и подразумевает возврат автомобиля по окончании срока договора.

 Перепробег

 — когда вы входите в лизинговую сделку, вас попросят установить лимит по пробегу, что, конечно, повлияет на размер ежемесячных платежей. За перепробег вносится плата, размер которой меняется от компании к компании.

Персональное использование

 — случай, когда клиент оформляет в лизинг транспортное средство для личного пользования, это означает, что оно не может использоваться в коммерческих целях и только один человек (остальные по доверенности) может управлять авто.

Предмет лизинга

 — имущество, которое лизингодатель приобретает для передачи лизингополучателю по договору лизинга. это движимое и недвижимое имущество, которое передается в финансовую аренду. Предметами лизинга могут выступать здания, сооружения, автомобили, специализированная техника, оборудование и многое другое.

ВАЖНО!

Предметом лизинга НЕ МОГУТ быть земельные участки, природные объекты, а также имущество, которое федеральными законами запрещено для свободного обращения или для этого имущества установлен особый порядок обращения.

Продавец или дилер

 — физическое или юридическое лицо, у которого лизинговая компания покупает предмет лизинга для передачи в лизинг клиенту.

Руководство по возврату

 — документ, в который лизинговая компания заносит перечень допустимых повреждений автомобиля, возникших в период его эксплуатации.

Срок лизинга

 — период, когда вы можете пользоваться предметом лизинга и должны вносить лизинговые платежи. Стандартный срок лизинга от — от 12 до 60 месяцев, для недвижимости до 120 месяцев. Имейте в виду, что чем короче срок лизинга, тем больше будут ежемесячные платежи.

Страховщик

 — страховая компания, которая будет оказывать услуги по страхованию предмета лизинга в течение срока лизинга.

Ставка удорожания – этим параметром пользуются Лизинговые компании, он показывает % переплаты в год по договору лизинга. Т.е. если стоимость предмета лизинга 1 000 000 рублей, а в графике показана ставка удорожания 10%, то это значит, что за год вы переплачиваете 100 000 рублей. Если срок лизинга 3 года, то переплата у вас составит 3*100 000 = 300 000 рублей.

Финансовый лизинг

 — вид лизинга, при котором право собственности на предмет лизинга по окончании срока лизинга передается лизингополучателю.

Сокращения:

ПТС – паспорт транспортного средства

ПСМ – паспорт самоходной машины

КВ – комиссионное вознаграждение

ПЛ – предмет лизинга

ЛП - лизингополучатель

ЛК – лизинговая компания

ИП – индивидуальный предприниматель

КП – коммерческое предложение

ДФЛ – договор финансового лизинга

ДФА – договор финансовой аренды (тоже самое, что и ДФЛ)

ДКП – договор купли-продажи

ЛПР – лицо, принимающее решение

МОП – менеджер отдела продаж

РОП – руководитель отдела прода